青岛银行:2024年4月11日投资者关系活动记录表附件-20240411.pdf//正文核心内容
免责声明 本资料由青岛银行股份有限公司（以下简称“本行”）制备，未经独立验证。本资料应与2023年度报告（中文版）一并阅
读，所涉信息及释义以2023年度报告（中文版）披露为准。本资料未明示或暗示任何陈述或保证，阁下不应依赖其所表述
或包含的信息的准确性、公正性或完整性。本资料所含任何部分不得构成或作为任何合同、承诺或投资决定的基础或依据。
因本资料以及本资料中表述或包含的任何信息不论以何种方式引起的任何损失，本行或本行的董事、高管、雇员、股东、附
属机构、分支机构、顾问或代表并不承担任何责任。
本资料可能包含涉及风险以及不确定因素的前瞻性陈述，是在对本行所处行业的现有预期、假设和预测的基础上作出的。该
等前瞻性陈述通常包含“将要”“可能”“计划”“预计”“期望”“目标”或其他类似词语。本行不承担任何对前瞻性陈
述进行更新以反映日后发生的事件或情况的义务，也不承担对其预期作出相应变更的义务。阁下不应依赖本资料中所包含的
任何前瞻性陈述。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重
大差异的不明确因素的影响。
备注： 1.在本材料中，除特别注明外，财务指标采用集团口径数据，业务指标采用本行口径数据。
2.除特别注明外，本材料数据均为中国企业会计准则口径数据，货币币种均为人民币。
3.部分数据存在四舍五入。
2023年，是全面贯彻党 1 经营业绩 稳健增长
的二十大精神的开局之年。 2 业务结构 不断优化
我们坚守地方法人银行职责
定位，不断提升服务实体经 3 资产质量 稳中向好
济水平。
4 零售业务 持续推进
2023年，是青岛银行 5 公司业务 多点发力
推动高质量发展的起步之年。 6 母子协同 两翼共展
我们全面推进新三年战略规 7 惟实励新 行稳致远
划落地执行，交出一份精彩
的年度答卷。
一、经营业绩 稳健增长
总资产 14.8% 存款总额 13.1% 贷款总额 11.6%
2023 6,080亿 2023 3,861亿 2023 3,001亿
2022 5,296亿 2022 3,413亿 2022 2,690亿
管理总资产突破八千亿元，资产总额突破六千亿元，贷款总额突破三千亿元
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
一、经营业绩 稳健增长
营业收入 归母净利润
7.1% 15.1%
116 125 31 35
亿元 亿元 亿元 亿元
2022 2023 2022 2023
净息差 盈利能力
1.83 1.76百分点▲ 0.05百分点▲
1.79 1.76
2023 10.71% 2023 0.65%
2022 8.95% 2022 0.60%
2021 2022 2023
ROE ROA
净息差逐步企稳回升 盈利能力持续改善
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
二、业务结构 不断优化
资产结构 负债结构 收入结构
贷款平均余额占比提升 存款平均余额占比提升 轻资本收入逐渐做大
加大普惠、绿色等重点领域贷款投放 计息负债平均成本率下降 中收规模及占比不断提升
55.4% 70.7% 12.7%
↑0.9百分点 ↑5.1百分点 ↑0.3百分点
资产结构 负债结构 收入结构
贷款平均余额占比 存款平均余额占比 中收占比
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
三、资产质量 稳中向好
2.98%
225.96% 2.37%
219.77%
197.42% 1.51% 62 2.03%
58 1.72%
169.62% 1.34%
1.21% 55
1.18% 52
2020 2021 2022 2023 2020 2021 2022 2023 2020 2021 2022 2023
不良+关注金额（亿元） 不良+关注比率
拨备覆盖率持续上升 不良贷款持续下降 不良+关注贷款“额率”双降
强化风险监测、预警、排查，风控能力不断强化
风险管理体系持续完善，风险抵补能力逐年增强
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
四、零售业务 持续推进
零售客群
16.0% 894
77.8%▲ 14.1%▲
强化客群基础，优化存贷结构 771
丰富产品货架，规模稳健提升 2023 4.64万户 2023 27.6万户
2022 2.61万户 2022 24.2万户
2022 2023
零售客户数（万户） 社区客户数 惠农客户数
扎根社区、深耕农村，深化特色渠道拓客
零售业务结构 零售规模
27.9% 7.8%
三年期以上定期存款 有效压降 1884 791
1473 亿元 734 亿元
两年期以下核心存款增量 ▲ 占比提升 亿元 亿元
零售存款平均成本率 8BP 2022 2023 2022 2023
零售存款 零售贷款
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
四、零售业务 持续推进
零售产品 消费贷款 财富管理
丰富普惠产品体系 打造消费服务生态
29.0% 218 财富客户* 5.96万户 3.9% ▲
房抵快贷 海融易贷
169 财富中收 3.21亿元 17.3% ▲
养殖宝 乡村振兴贷 代销保险中收 2.47亿元 141.9% ▲
种植宝 车位贷 2022 2023
*财富客户指本行资产管理规模100万元以上的零售客户
海融养殖贷 市民贷 个人消费贷款（亿元）
信用卡 零售收入
12.4% 411
365 38.1%▲ 零售收入占总收入比例提升
88.8% 2023 31.8亿元 5.7个百分点
2022 23.0亿元
2022 2023
信用卡累计发卡量（万张） 银行自有渠道获客占比 零售业务营收
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
五、公司业务 多点发力
对公规模
13.0% 1.9%
公司业务板块 1,956 2,210 1,936 1,972
分层经营分类管理，客群基础持续夯实 亿元 亿元 亿元 亿元
业务结构调整优化，金融服务能力提升 2022 2023 2022 2023
公司贷款（含贴现） 公司存款
对公客群 普惠、绿色金融
28% 24.8% 338 24.9% 261
公司客户▲ 18.7% 达24.6万 271 209
战略客户
有效客户▲ 17.7%
机构客户 价值客户▲ 11.5%
基础客户 机构客户▲ 30.5% 2022 2023 2022 2023
普惠贷款（亿元） 绿色信贷（亿元）
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
五、公司业务 多点发力
金融市场
自营投资稳步提升 资产托管业务成功落地展业 投行业务走深向实
金融市场板块
调整资负结构，推进降本增收 总规模 ▲ 11.5% 基金托管规模 超100亿元 债务融资工具发行 517亿元
债券投资 ▲ 12.6% 托管产品谱系日臻丰富 债务融资工具承销 301亿元
发挥牌照优势，提升中收贡献 公募基金 ▲ 25.3% 托管品牌建设初见成效
非底层投资资产 20.4% 托管市场影响力和竞争力逐步展现
投资收益&公允价值变动 ▲ 51.9%
交易银行
▲ 167.0% 81
27.4% 135 229.4%
交易银行板块 ▲ 34.2% ▲ 63.2% 106
客群稳步拓展，业务融合发展 25
2022 2023 2022 2023
国际业务活跃客户 供应链金融客群 现金管理基础客群 国际结算业务量（亿美元） 线上供应链融资（亿元）
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
六、母子协同 两翼共展
青银金租
青银金租 10.8% 179
26.2%▲ 44.9%▲
母子协同、银租联动、银租互补 161
设立青岛、济南“双团队” 2023 6.47亿元 2023 2.51亿元
2022 5.13亿元 2022 1.73亿元
2022 2023
总资产（亿元） 营业收入 净利润
青银理财
3.6% 2,081 45.8%
青银理财 2,008 8.2%▲
打磨投研能力，拓展行外渠道 2023 9.30亿元
2022 2023 2022 8.59亿元
理财产品余额（亿元） 理财手续费 行外代销占比
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
七、惟实励新 行稳致远
新战略规划惟实励新 高质量发展行稳致远
2024年是青岛银行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。我行将继续在新三年战略规
划指导下，按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”的经营指导思想，深
入推进高质量发展，努力为客户、为投资者、为社会交出满意的答卷！
公司业务 零售业务 普惠业务 金融市场业务 集团发展
分层分类夯实客基 分层分群夯实客基 继续拉动客群增长 强化投资负债管理 金租强化联动优结构
完善产品优化结构 丰富产品创利增收 持续做大业务规模 强化联动协同发展 理财拓展渠道精产品
经营业绩 业务结构 资产质量 零售业务 公司业务 集团发展 展望未来
